SBI की ऐसी स्कीम जिसमे पैसे डालो एक बार और पैसे पाओ बार बार
जी हाँ। सभी कि एक ऐसी स्कीम है जिसमे आपको केवल एक बार एकमुश्त राशि डालनी होती है और आपको पूरे tenure तक हर महीने एक निश्चित आय मिलती है। इस स्कीम का नाम है "SBI एन्युटी डिपॉज़िट स्कीम "। आइये अब हम विस्तार से इसके विषय में जानकारी हासिल करते हैं।
आखिर क्या हैSBI एन्युटी डिपॉज़िट स्कीम?
SBI एनुइटी डिपॉजिट (एसबीआई वार्षिकी योजना) में ग्राहक को एक बार में एकमुश्त राशि डिपॉजिट करनी होता है. और बैंक ग्राहक द्वारा तय किए गए tenure में उसे रीपेमेंट करेगा जिसमे कि प्रिंसिपल अमाउंट का एक हिस्सा और इंटरेस्ट का एक हिस्सा होगा। SBI एनुइटी डिपॉजिट योजना निवेशकों को नियमित रिटर्न प्राप्त करने के लिए एकमुश्त राशि जमा करने की अनुमति देती है जिसका रिटर्न आपको समान मासिक किस्तों (ईएमआई) के रूप में प्राप्त होगा।
इस योजना के तहत, आपके द्वारा एकमुश्त जमा पर SBI बैंक आपको हर महीने EMI देगा, जिसमें आपके प्रिंसिपल अमाउंट का एक हिस्सा और इंटरेस्ट शामिल होगा। इससे आपका Principal अमाउंट घटता रहेगा और मैच्योरिटी के वक्त तक अकाउंट में बैलेंस जीरो हो जाएगा।
एसबीआई वार्षिकी योजना के लाभ
| लाभ | विवरण |
|---|---|
| ब्याज दर | SBI की ब्याज दरें SBI Fixed Deposit के समान हैं। |
| लचीलापन | निवेशक अपनी निवेश अवधि के आधार पर ब्याज दरें चुन सकते हैं। |
| अतिरिक्त लाभ | वरिष्ठ नागरिक निवेशकों को अतिरिक्त ब्याज दर भी प्राप्त होगी। |
| अधिकतम जमा सीमा | एसबीआई वार्षिकी योजना जमा के लिए कोई अधिकतम जमा सीमा नहीं है। |
| लोन की सुविधा | जमाकर्ता को उसकी कुल राशि का 75% तक loan/ overdraft सुविधा प्राप्त होगी। |
| अग्रिम पेमेंट | जमाकर्ता की मृत्यु की स्थिति में बैंक पूरा भुगतान अग्रिम रूप से करेगा। |
| नामांकन | नामांकन एक व्यक्ति के पक्ष में उपलब्ध है । |
SBI एन्युटी डिपॉज़िट स्कीम के लिए पात्रता
- SBI एन्युटी डिपॉज़िट स्कीम अकाउंट सिंगल या जॉइंटली खोला जा सकता है। इसमें अकाउंट खोलने की पात्रता निम्नलिखित है,
- सभी भारतीय निवासी SBI वार्षिकी योजना (SBI Annuity Scheme) में निवेश कर सकते हैं।
- NRI व्यक्ति को इस योजना में निवेश करने की पात्रता नहीं हैं।
- नाबालिग व्यक्ति भी इस योजना में निवेश करके इसका लाभ ले सकता है।
SBI एन्युटी डिपॉज़िट स्कीम की जमा की अवधि एवं राशि
- 36 महीने
- 60 महीने
- 84 महीने
- 120 महीने
- न्यूनतम जमा राशि : संबंधित अवधि के लिए 1000/- रुपए की न्यूनतम मासिक वार्षिकी के आधार पर जमा राशि।
- अधिकतम जमा राशि : कोई ऊपरी सीमा नहीं।
एसबीआई वार्षिकी योजना ब्याज दरें (15 मई 2024)
| अवधि | सामान्य के लिए ब्याज दर (प्रति वर्ष) | वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
|---|---|---|
| 36 महीने | 7.00% | 7.50% |
| 60 महीने | 6.50% | 7.50% |
| 84 महीने | 6.50% | 7.50% |
| 120 महीने | 6.50% | 7.50% |
SBI एन्युटी डिपॉज़िट स्कीम: मासिक किस्त (EMI)कैलकुलेशन
मान लीजिये कि आपने 10 वर्षों के लिए 1,00,000 रुपये के साथ SBI एन्युटी डिपॉज़िट स्कीम में इन्वेस्ट किया। इस अवधि के लिए आपको 6.50% ब्याज दर मिलेगी। आइये अब हम इसका कैलकुलेशन समझे।
| अंक | विवरण |
|---|---|
| जमा | 1,00,000 रुपये |
| कार्यकाल | 10 वर्ष |
| ब्याज दर | 6.50% वार्षिक |
फार्मूला: A = P*(1+r/n)^(n*t)
- जहाँ ,
- A: परिपक्वता राशि
- P: मूल राशि
- r: ब्याज दर
- n: एक वर्ष में ब्याज कितनी बार चक्रवृद्धि होगा
- t: कुल कार्यकाल
A = 1,00,000 * (1+ 0.065/4) ^ (4*10) = 1,90,556 रुपये
आपको अपनी 1,00,000 रुपये की मूल राशि पर कुल 90,556 रुपये का ब्याज मिलेगा यानि आपको कुल 1,90,556 रुपये का रिटर्न मिलेगा। अब देखते है कि इस तरह से आपको 10 वर्षो तक कितने रूपये की मासिक किस्त(ईएमआई) मिलेगी।
= 1,90,556 / 120 = 3,176 रुपये
| जमा राशि | 1,00,000 रुपये |
| अर्जित ब्याज | 90,556 रुपये |
| परिपक्वता मूल्य | 1,90,556 रुपये |
| मासिक किस्त(EMI) | 3,176 रुपये |
इस तरह यदि आप १ लाख रूपये SBI एन्युटी डिपॉज़िट स्कीम में जमा करते हैं तो आपको 3,176 रूपये की मासिक किस्त(EMI) प्राप्त होगी जो की लगातार 10 वर्षों तक मिलेगी।
SBI Recurring Deposit ब्याज दरें (15 मई 2024)
| अवधि | सामान्य के लिए ब्याज दर (प्रति वर्ष) | वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
|---|---|---|
| 12 महीने | 6.80% | 7.30% |
| 15 महीने | 6.80% | 7.30% |
| 18 महीने | 6.80% | 7.30% |
| 21 महीने | 6.80% | 7.30% |
| 24 महीने | 7.00% | 7.50% |
| 27 महीने | 7.00% | 7.50% |
| 30 महीने | 7.00% | 7.50% |
| 33 महीने | 7.00% | 7.50% |
| 36 महीने | 7.00% | 7.50% |
| 3 साल से ऊपर 5 साल से कम तक | 6.75% | 7.25% |
| 5 साल से 10 साल तक | 6.50% | 7.50% |
SBI RD की विशेषताएं
- उच्च ब्याज दरें, SBI FD ब्याज दरों के समान।
- नेट बैंकिंग के माध्यम से आरडी खाते में धनराशि स्थानांतरित करने की सुविधा।
- SBI आवर्ती जमा पर ऋण उपलब्ध है।
- नामांकन सुविधा उपलब्ध है।